近日，汽車貸款迎來重大調整！

　　中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發通知稱，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例改為由金融機構自主確定。

　　這意味著，消費者購車貸款發放比例最高將可以達到100%，“零首付”買車有望成為現實。

　　資料圖：車展現場。駱云飛 攝

　　買車“門檻”更低了

　　在此次通知發布前，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款的最高發放比例分別為80%、85%。

　　不過，在實際操作中，中新財經注意到，車貸首付為30%的情況最為常見。其中，從銀行辦理汽車貸款首付比例一般在30%-40%左右，而汽車金融貸款機構的首付比例更低一些，最低達到20%。

　　此次調整，使得自用車貸發放比例的限制成為了“過去式”，消費者買車的“門檻”變得更低了。

　　“上述通知對于汽車市場而言，無疑是利好消息。”北方工業大學汽車產業創新研究中心研究員、沃達福數字汽車國際合作研究中心主任張翔對中新財經表示，首付比例越低，買車門檻越低，越可以有效提升汽車銷量，拉動經濟發展。

　　招聯首席研究員董希淼也分析稱，這將進一步提高居民借助個人汽車貸款購買汽車的能力，推動實現“零首付”。

　　汽車“以舊換新”再迎利好

　　除了調整車貸比例，此次通知中的另一條內容也引發不少討論，即“適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金，更好支持合理汽車消費需求”。

　　在業內人士看來，這一調整與近期汽車市場“以舊換新”的火熱需求相呼應。

　　今年3月，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，要求“組織開展全國汽車以舊換新促銷活動”、“依法依規淘汰符合強制報廢標準的老舊汽車”。

　　隨后，包括奇瑞、蔚來在內的多家車企不約而同以“以舊換新”名義，向市場推出優惠活動，刺激消費者“換車”需求。

　　在此背景下，張翔認為，有關“提前結清貸款產生的違約金”的政策，可以消除車主“以舊換新”的后顧之憂，鼓勵消費者購買新車。

　　“現在中國的汽車行業已經由增量向存量市場轉變，買第二輛車和增購的車主，比例要大于買第一輛車的車主。降低車主換車成本，無疑將加快新車銷售速度。”張翔說。

　　董希淼也提到，通知有助于降低居民通過“以舊換新”購買新車的負擔，提振居民汽車消費的意愿和能力。

　　資料圖：新能源汽車。殷立勤 攝

　　放寬也要防風險

　　除了給車貸、違約金“降低門檻”，董希淼提到，此次通知的另一個重要內容是針對此前汽車貸款領域騙貸行為較多等現象，要求加強汽車貸款全流程管理，嚴防貸款資金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用風險。

　　這表明在對放寬購車貸款的同時，對其監督管理也不容忽視。

　　張翔強調，金融機構不能單純為了提升貸款發放量而降低風險要求。“在降低首付比例的同時，金融機構也要提高風險管控，做好貸款用戶的信用評估。一定是能夠滿足信用評估條件的用戶，才能按較低比例發放貸款。”（葛成 宮宏宇）

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